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【以案释法】名义上为理财或投资，约定固息实为民间借贷！

发布时间：2021-04-01 10:37 浏览次数：次

【案情简介】

原告彭某与被告A公司签订投资协议一份，双方约定：彭某向A公司投资金额15万元，投资时间自2017年9月1日起2019年8月31日止；投资期间，A公司按照年利率18%每年支付利息；合同到期结算后，彭某按照投资金额分配利润，本金和利润到期结算后一次性支付。

2017年9月1日起2019年8月31日期间，A公司按照18%的年利率支付给彭某利息。2019年8月31日合同到期后，彭某要求A公司支付15万本金和利润，A公司以该款项为借款为由只同意支付15万元本金；后彭某将A公司诉至法院。

【调查与处理】

法院经审理认为，彭某和A公司签订的协议中约定了本息固定回报条款，即约定“年收益率18%”，此系约定有“保底条款”，属“名为投资，实为借贷关系”，应认定双方成立民间借贷关系。

法院作出一审判决：

一、A公司在本判决生效之日起十日内返还彭某本金15万元；

二、驳回彭某某的其他诉讼请求。

【法律分析】

本案是投资还是民间借贷，应做如下几方面具体分析：

1．投资方是否实际参与经营管理

根据公司法或合伙相关法律规定，投资方具有股东或合伙人地位，行使决策权、知情权、监督权等实际参与企业经营管理的权利，属于投资行为。如投资方仅出资，不实际参与经营管理，明显不符合投资的法律规定。

2．投资方获取收益的方式

若投资主体与被投资人约定享有固定的回报或收益，并且不承担被投资人企业的经营风险的话，这与投资合作共担风险、共享收益的特点完全相悖，亦不属于投资行为。

3．是否履行了法定的出资入股或入伙程序

在投资合同中，若投资主体已经被列入股东名册或签订入伙协议，并且享有了股权或份额作为收益分配的依据，属于投资入股关系，若没有将投资人列入股东名册或签订入伙协议，而仅仅是投入资产，收取固定收益，则是民间借贷关系。

4．结合协议以外的其他证据综合判断

如收据、双方的聊天记录以及其他的证据中是否使用“本金”、“利息”等措辞，当事双方私下是否表示过该款项为债权。

本案中彭某虽名为投资，但并不参与经营管理，对于公司经营状况和行为一无所知，也无投资者的相应权利，对公司盈亏不承担任何责任，只是到期一次收回本息。本质上并无共同经营、风险共担的合意和法律事实，双方真实意思表示应为借贷，因此，彭某名为投资采取固定收益的，应按照借贷关系处理。

【典型意义】

案件定性难是民间借贷纠纷审理中的一个突出问题，其中一类是以其他关系掩盖民间借贷关系，如以买卖关系、委托合同关系等掩盖民间借贷，另一类是以民间借贷问题掩盖其他法律关系。这些案件纷繁复杂，准确定性有难度，应透过合同的标题和形式去审视合同的实质内容，进一步区分不同权利义务约定以界定法律关系并确定案由。双方当事人在合同约定或事实行为表明“委托人”获得固定本息回报的，名为投资，实为借贷，应认定为双方成立民间借贷关系，以借款合同纠纷确定案由，并适用相关法律法规和司法解释的规定予以处理。

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